Hvornår skal du bruge et tag i stedet for en kategori?

Hvad er forskellen på et tag og en kategori?

En kategori er den ene mærkat, hver transaktion skal have, og budgetterne og overblikkene bygger på den: Dagligvarer, Fly, Husleje. Et tag er en ekstra mærkat, der går på tværs af kategorierne, og én transaktion kan have flere. Brug kategorien til, hvad pengene gik til, og tagget til, hvilken rejse, hvilket projekt eller hvilken delt udgift det hørte til.

Kategorier er en opdeling. Hver betaling lander i præcis én, så kategorisummerne bliver det, du rent faktisk brugte, og intet tælles to gange. Det er det, der gør budget muligt: en grænse på Dagligvarer betyder noget, netop fordi ingen anden kategori stille sidder på en del af maden.

Tags deler ikke noget op. De er spørgsmål, du stiller på tværs af opdelingen, og derfor kan én transaktion svare på flere på én gang. Den samme restaurantregning kan være mad, en del af en ferie, og halvdelen din.

Hvornår er et tag det rigtige værktøj?

Når det, du vil have et tal på, ikke er en slags forbrug. Tre tilfælde dækker det meste:

• En rejse. Flybilletterne ligger under Fly, middagene under Restaurant og café, værelset under Hotel og overnatning. Ingen kategori kan sige, hvad ugen kostede. Ét tag kan, og det virker lige så godt til næste tur.
• En fælles husholdning. Nogle betalinger deles, andre gør ikke. Tag de delte, og tæl dem med din andel, så holder dit eget forbrug op med at se dobbelt så stort ud, som det er.
• Et projekt med sit eget budget. Et badeværelse er værktøj i én kategori, fliser i en anden og en vvs'er i en tredje. Tagget er det eneste, der lægger dem sammen, og det bliver ved med at tælle, så længe arbejdet står på.

Ét tilfælde ligner et tag, men er det ikke: én betaling, der dækkede to forskellige ting, for eksempel en tur i Netto, der også indeholdt en fødselsdagsgave. Den vil du opdele, så en del af beløbet flyttes til en anden kategori. Hele guiden ligger i En kvittering, to kategorier.

Hvad gør tagtyperne?

Typen svarer på, hvad tagget skal bruges til, og du vælger den, når du opretter tagget. Den bestemmer, hvor stor en andel af beløbet der tæller: noget du deler starter på halvdelen, noget der ikke skal tælle med sættes til ingenting, og en rejse eller et almindeligt tag tæller fuldt, indtil du siger andet. Den bestemmer også, hvilken sektion tagget havner i i statistikken.

Intet ved typen er låst. Et rejsetag kan have en andel, hvis en anden betalte den halve tur, og et delt tag kan stå på en hvilken som helst procent i stedet for halvtreds. Typen er udgangspunktet og sorteringen, ikke en regel.

Sorteringen er den del, der betaler sig i det stille. I statistikken lægger tagoversigten favoritterne øverst og derefter én sektion per type, med overskrifterne Rejser, Delt, Tælles ikke med og Andre tags, hver med sin egen sum. Uden at åbne noget kan du se, hvad dit rejseår løb op i, og hvad den delte side af husholdningen løb op i, ved siden af hinanden.

Hvad ændrer det egentlig at tælle med en andel?

Andelen er en procent på tagget, og den er den del af beløbet, der når statistikken, budgetterne, oversigten og dine widgets. Læg din halvdel af en middag på 900 kr på et tag på 50 procent, så tæller 450 kr. Transaktionslisten, saldoen og banken viser stadig 900 kr.

Den skelnen er hele funktionen. En andel er ikke en ændring og ikke en rettelse. Betalingen står præcis, som banken rapporterede den, og det eneste, der ændrer sig, er det regnestykke, dine egne tal bygger på. Derfor kan en fælles husholdning være ærlig om begge tal på én gang: hele beløbet der forlod kontoen, og den del af det, der var din at bære.

Skal andelen ligge på tagget eller på kontoen?

Læg den på kontoen, når hele kontoen er delt, og på et tag, når kun nogle betalinger er det. En fælleskonto, I begge betaler ind på, er kontotilfældet, og så slipper du for at tagge noget som helst der. Et kort, der er dit, men som ind imellem bruges til noget fælles, er tagtilfældet.

De fleste par ender med at bruge begge dele, fordi de fleste par har begge slags penge. Kontoandelen tager huslejen og elregningen uden en tanke, og tagget tager restauranten, du tilfældigvis betalte. Trin for trin finder du det i din andel af en fælleskonto, og det større spørgsmål om, hvordan I ordner økonomien sammen, ligger i Sådan håndterer I fælles økonomi som par.

Sådan læser du tagsummerne uden at blive narret

Tagsummerne er ingen opdeling af din måned, og at læse dem sådan er den fejl, der er værd at undgå. En transaktion med to tags tæller fuldt under begge, så sektionerne kan blive større end det, du brugte. Det er rigtigt, ikke i stykker: rejsesummen og den delte sum svarer på to forskellige spørgsmål, og den samme middag hører hjemme i begge.

Kategorierne er opdelingen, der går op. Tags er spørgsmål, der overlapper. Vil du vide, hvad en måned kostede, så læs kategorierne. Vil du vide, hvad en ting kostede, så læs tagget.

Tagging uden at tage én ad gangen

At tagge seks betalinger fra en tur i hånden går fint. Tres gør det ikke, så det meste af arbejdet kan undgås:

• Stryg en transaktionsrække mod venstre for Tilføj tag. Det er to tryk per betaling, uden at åbne noget.
• Hold en række inde for at vælge flere, tryk Tag valgte nederst, og vælg et tag. Har alle de valgte transaktioner tagget i forvejen, fjerner ét tryk det fra dem alle.
• En kategoriseringsregel kan lægge tags på ud over kategorien, så en butik, du altid vil tagge, bliver tagget fra da af, også dem der kommer næste måned.
• Opdeler du en transaktion, kopieres tags over på hver del, så en opdeling, du har tagget, forbliver tagget.
• Reserverede transaktioner kan ikke tagges. Vent, til de er bogført.

Sådan gør Penge det

Penge kører på iPhone, kobler til over 2300 banker i mere end 30 lande, og vælger kategorien for dig, når appen er sikker. Tags er det lag, ingen automatik kan gætte: intet i et bankflow siger, at de her seks betalinger var én uge i Lissabon. Du lægger tagget på, vælger hvad det skal bruges til, og derefter grupperer statistikken dine tags efter type, med andelen regnet med alle de steder, appen når frem til et tal.