Sparpottar: så sparar du till räkningarna du ser komma

Vad är en sparpott?

En sparpott är pengar du bygger upp lite i taget till en bestämd utgift du vet kommer, men som inte infaller varje månad, som bilservice eller jul. I stället för att drabbas av hela räkningen på en gång avsätter du ett litet belopp varje månad, så att pengarna finns när utgiften kommer.

Ordet låter tekniskt, men tanken är enkel och gammal. Du fördelar en stor, sällsynt utgift över hela året, så att den aldrig landar som en chock. När räkningen kommer ligger pengarna redan där, i sin egen pott, och du betalar den utan att röra vardagsbudgeten eller ta till kreditkortet.

Så skiljer sig en sparpott från en buffert

De två är lätta att blanda ihop, men de löser olika problem. En buffert är till det oväntade: att bli av med jobbet, plötslig sjukdom, en reparation du inte hade någon chans att förutse. En sparpott är till det väntade men oregelbundna: utgifter du vet kommer, även om det inte är varje månad. Du sparar mot en sparpott med ett tydligt mål och en tidpunkt i sikte, medan en buffert bara ligger där som ett skyddsnät du hoppas att du aldrig behöver. De flesta har nytta av att ha båda.

Vad bör du spara till med sparpottar?

Allt som kommer förutsägbart men inte varje månad är en kandidat. Vanliga exempel är:

• Bilkostnader: service, däck, den årliga besiktningen och reparationer.
• Jul och födelsedagar: presenter, mat och resor för att träffa familjen.
• Försäkringar och prenumerationer som faktureras en gång om året i stället för månadsvis.
• Semestrar och resor du vet att du kommer att göra.
• Att byta ut saker som slits ut: mobil, laptop, tvättmaskin, glasögon.
• Kostnader för hem och husdjur: underhåll, veterinär och kontroller.

Så sätter du upp en sparpott i fyra steg

1. Lista dina oregelbundna utgifter. Gå igenom det senaste året och notera allt som kom en eller två gånger i stället för varje månad.
2. Uppskatta en årssumma för var och en. En grov och lite försiktig siffra räcker; du kan justera den senare.
3. Dela varje summa med tolv. Det är beloppet du ska avsätta varje månad till det målet.
4. Sätt upp överföringen. Flytta pengarna på lönedagen, innan du hinner göra av med dem, och låt varje pott fyllas på av sig själv.

Ett konto eller flera?

Det finns två vanliga sätt att hålla pengarna. Det enklaste är att ha allt på ett sparkonto och hålla reda på varje pott på papper eller i en app, så att du alltid vet hur mycket av saldot som hör till vilket mål. Det andra är att öppna ett eget konto för varje större mål, vilket gör saldona omöjliga att blanda ihop men innebär fler konton att hålla reda på. Båda fungerar. Det viktigaste är att pengarna hålls skilda från vardagsutgifterna, så att du inte frestas att använda dem.

Så hjälper Penge

Sparpottar fungerar bara när du vet vilka oregelbundna utgifter som faktiskt kommer, och det är den delen Penge tar hand om. Penge kopplar till över 2500 banker i mer än 30 länder, samlar dina konton i en överblick och kategoriserar utgifterna automatiskt när appen är säker. Då blir förra årets engångsutgifter lätta att få syn på, så att du kan göra varje pott lagom stor. Du sätter budget per kategori och ser under månadens gång om du ligger bra till. Anslutningen ger endast läsbehörighet, och dina bankuppgifter lagras aldrig.

Nyfiken på om Penge kopplar till din bank? Se vilka banker som stöds