Automatisk kategorisering: sådan sorterer appen dine udgifter

Hvad betyder automatisk kategorisering egentlig?

Automatisk kategorisering betyder, at Penge sætter de sikreste kategoriforslag selv, uden at vente på din bekræftelse, og det er slået fra, indtil du slår det til i indstillingerne. Et almindeligt forslag bygger på din kategoriserede historik og venter på din bekræftelse, en gemt regel gælder automatisk for fremtidige træf, og automatikken overskriver aldrig dit valg.

Hvert forslag har en sikkerhed på op til fem stjerner. En regel passer til beskrivelser, du allerede genkender, som dit træningscenter. Den automatiske indstilling tager resten: den sætter kun forslag med fem stjerner og lader alt mindre sikkert vente på dig.

Det her er alt, banken faktisk sender

En transaktion over Open Banking er en kort post: dato, beløb, valuta, hvilken konto den ramte og én linje fritekst. Der er et valgfrit felt til modtagerens navn, men bankerne udfylder det sjældent for kortbetalinger, og intet siger, hvad du købte. Linjen skrives af den, der flyttede pengene, og det er sjældent butikken.

• Kortbetalinger bærer teksten fra betalingsterminalen, ofte med et kassenummer i, så én butik dukker op i flere varianter.
• MobilePay, Vipps og Swish giver dig tjenestens navn og nogle gange et fornavn, som ikke siger noget om, hvad pengene gik til.
• Klarna, PayPal og Stripe kommer under deres eget navn, fordi det er dem, der tog betalingen.
• Køb i udlandet kommer ind omregnet, og teksten er ofte skåret til for at passe i et felt fra en anden tid.

Sådan læser Penge den

Penge er vores egen app, så læs det her som en beskrivelse af, hvordan vi gør det, ikke som en anmeldelse. Trinene er de samme, som enhver app skal igennem.

1. Vask teksten. Lav den til små bogstaver og fjern tal og tegn, og NETTO 4577 KØBENHAVN og NETTO 8812 KØBENHAVN bliver begge netto københavn.
2. Se hvordan den vaskede beskrivelse er kategoriseret før. Et entydigt mønster i din egen historik giver forslaget en sikrere vurdering.
3. Vurdér hvor sikkert træffet er. Som standard venter selv det sikreste forslag på, at du bekræfter. Slår du automatisk kategorisering til i indstillingerne, kan Penge kun sætte et forslag med fem stjerner.
4. Brug resultatet næste gang. Kategorien, du bekræfter, bliver en del af historikken bag senere forslag. Hvis beskrivelsen altid skal have den kategori, gemmer du en regel til den.

To sikkerhedsgrænser betyder mere end træfprocenten. Penge ændrer aldrig en kategori, du selv har sat, og udfylder aldrig en overførsel mellem dine egne konti af sig selv, for at flytte sine egne penge er ikke forbrug.

Transaktionerne der stadig kræver din sammenhæng

Nogle transaktioner har ikke oplysninger nok til et sikkert valg. Et forslag eller en regel kan genkende beskrivelsen, men kun du ved, hvad betalingen gjaldt.

• En MobilePay til en person kan være husleje, en fødselsdagsgave eller din del af en taxi.
• En kontanthævning fortæller, at et beløb forlod kontoen, og ikke mere.
• En Klarna-faktura kommer uger efter købet, under Klarnas navn.
• En butik der sælger flere ting på én gang, som et supermarked med blomstersalg, ender i én kategori, medmindre du deler transaktionen.

I det sidste tilfælde kan du dele en transaktion over flere kategorier i Penge. For de to første er en kort note oftest nok til at huske, hvad det var.

Den halve time der gør senere gennemgange kortere

1. Åbn sidste hele måned og gå ned gennem listen. Mange linjer kan have et kategoriforslag klar til bekræftelse.
2. Bekræft forslagene, der passer, og ret de andre. Begge dele fylder din kategoriserede historik ud. Gem en regel, når samme beskrivelse altid skal have én kategori.
3. Del de linjer, der var to køb i ét.
4. Tag overførslerne mellem personer til sidst og placér dem efter hukommelsen, med en note der, hvor du kommer til at ønske dig en.

Efter den første runde giver gentagne beskrivelser forslagsmotoren mere af din kategoriserede historik. Gemte regler kører automatisk. Hvis du slår det til, sætter automatisk kategorisering også forslagene med fem stjerner, mens mindre sikre træf venter på din gennemgang.

Bliver den mere præcis over tid?

Ja. Bekræftede og rettede kategorier bliver en del af din kategoriserede historik, så gentagne beskrivelser kan få sikrere forslag. Det gør ikke et forslag til en regel. En gemt regel gælder automatisk for fremtidige træf. Uden en regel bekræfter du stadig forslagene, medmindre du har slået automatisk kategorisering til i indstillingerne.

Er du i tvivl om Penge overhovedet når din bank? Se hvilke banker vi understøtter