Automatisk kategorisering: så sorterar appen dina utgifter

Vad betyder automatisk kategorisering egentligen?

Automatisk kategorisering betyder att Penge sätter de säkraste kategoriförslagen själv, utan att vänta på din bekräftelse, och det är av tills du slår på det i inställningarna. Ett vanligt förslag bygger på din kategoriserade historik och väntar på att du bekräftar, en sparad regel gäller automatiskt för framtida träffar, och automatiken skriver aldrig över ditt val.

Varje förslag har en säkerhet på upp till fem stjärnor. En regel passar beskrivningar du redan känner igen, som ditt gym. Den automatiska inställningen tar resten: den sätter bara förslag med fem stjärnor och lämnar allt mindre säkert till dig.

Det här är allt banken faktiskt skickar

En transaktion över Open Banking är en kort post: datum, belopp, valuta, vilket konto den träffade och en rad fritext. Det finns ett valfritt fält för mottagarens namn, men bankerna fyller sällan i det för kortbetalningar, och inget säger vad du köpte. Raden skrivs av den som flyttade pengarna, och det är sällan butiken.

• Kortbetalningar bär texten från betalterminalen, ofta med ett kassanummer i, så en butik dyker upp i flera varianter.
• Swish, Vipps och MobilePay ger dig tjänstens namn och ibland ett förnamn, vilket inte säger något om vad pengarna gick till.
• Klarna, PayPal och Stripe kommer under sitt eget namn, eftersom det är de som tog betalningen.
• Köp utomlands kommer in omräknade, och texten är ofta kapad för att passa i ett fält från en annan tid.

Så läser Penge den

Penge är vår egen app, så läs det här som en beskrivning av hur vi gör, inte som en recension. Stegen är desamma som varje app måste igenom.

1. Tvätta texten. Gör om till små bokstäver och ta bort siffror och tecken, och ICA SUPERMARKET 4577 och ICA SUPERMARKET 8812 blir samma mottagare.
2. Se hur den tvättade beskrivningen har kategoriserats tidigare. Ett entydigt mönster i din egen historik ger förslaget ett säkrare betyg.
3. Bedöm hur säker träffen är. Som standard väntar även det säkraste förslaget på att du bekräftar. Slår du på automatisk kategorisering i inställningarna kan Penge sätta bara ett förslag med fem stjärnor.
4. Använd resultatet nästa gång. Kategorin du bekräftar blir en del av historiken bakom senare förslag. Om beskrivningen alltid ska få den kategorin sparar du en regel för den.

Två säkerhetsgränser betyder mer än träffprocenten. Penge ändrar aldrig en kategori du satt själv, och fyller aldrig i en överföring mellan dina egna konton av sig själv, för för att flytta sina egna pengar är inte en utgift.

Transaktionerna som fortfarande behöver ditt sammanhang

Vissa transaktioner har inte tillräcklig information för ett säkert val. Ett förslag eller en regel kan känna igen beskrivningen, men bara du vet vad betalningen gällde.

• En swish till en person kan vara hyra, en födelsedagspresent eller din del av en taxi.
• Ett kontantuttag berättar att ett belopp lämnade kontot, och inget mer.
• En Klarna-faktura kommer veckor efter köpet, under Klarnas namn.
• En butik som säljer flera saker samtidigt, som en livsmedelsbutik med blomsterförsäljning, hamnar i en kategori om du inte delar transaktionen.

För det sista fallet kan du dela en transaktion över flera kategorier i Penge. För de två första räcker det oftast med en kort anteckning för att minnas vad det var.

Halvtimmen som gör senare genomgångar kortare

1. Öppna förra hela månaden och gå nedåt i listan. Många rader kan ha ett kategoriförslag klart att bekräfta.
2. Bekräfta förslagen som passar och rätta de andra. Båda delarna fyller på din kategoriserade historik. Spara en regel när samma beskrivning alltid ska få en kategori.
3. Dela raderna som var två köp i ett.
4. Ta överföringarna mellan personer sist och placera dem ur minnet, med en anteckning där du kommer att önska dig en.

Efter den första omgången ger upprepade beskrivningar förslagsmotorn mer av din kategoriserade historik. Sparade regler körs automatiskt. Om du slår på det sätter automatisk kategorisering också förslagen med fem stjärnor, medan mindre säkra träffar väntar på din genomgång.

Blir den träffsäkrare över tid?

Ja. Bekräftade och rättade kategorier blir en del av din kategoriserade historik, så upprepade beskrivningar kan få säkrare förslag. Det gör inte ett förslag till en regel. En sparad regel gäller automatiskt för framtida träffar. Utan en regel bekräftar du fortfarande förslagen, om du inte har slagit på automatisk kategorisering i inställningarna.

Undrar du om Penge ens når din bank? Se vilka banker vi stödjer